Un crédit est généralement octroyé par une banque afin de financer un projet. Il arrive très souvent que les taux de remboursement soient élevés, ce qui freine certaines personnes à demander un crédit. Toutefois, il existe des périodes et des occasions particulières au cours desquelles les crédits sont abordables et accessibles à tous. Découvrez ici quelques conseils pour reconnaître la période à laquelle les crédits sont moins chers.
Les promotions
Les promotions bancaires représentent des occasions d’accès à un crédit moins cher. Les banques proposent régulièrement de petites offres de prêt personnel débutant à 1000 €. C’est alors le meilleur moment pour profiter de tous les avantages d’un crédit. Les promotions sont proposées très souvent à la veille des grandes vacances et à la reprise de l’école en septembre. Pour trouver les meilleures promotions de crédits bancaires, consultez banque.com. Ce site propose un guide et un comparatif des différentes offres de promotions disponibles sur le marché bancaire. Il vous permet de faire un choix aisément et en toute sérénité.
En outre, la promotion peut être un prêt de deux à trois ans avec un taux d’intérêt avoisinant 3,5 %. Les meilleurs dossiers seront donc éligibles et pourront bénéficier de cette opportunité.
Toutefois, il est courant que les offres de prêt personnel aient des taux d’intérêt plus bas, surtout lorsque vous empruntez un petit montant. En effet, les lignes de crédit personnelles non affectées peuvent monter jusqu’à 75 000 €, mais les banques proposent parfois des taux très attractifs si vous vous limitez entre 1 000 € et 5 000 €.
Les prêts affectés
Un prêt affecté ou le crédit affecté est un crédit à la consommation dont le montant sert au financement d’un bien ou d’un service spécifique à l’euro près. Ce prêt est une bonne occasion pour acquérir un bien en diminuant les dépenses. Dans la plupart des cas, ces prêts sont subventionnés par des entreprises ou des organismes du secteur de la consommation.
En effet, certains proposent des crédits bonifiés aux particuliers qui réalisent des travaux d’isolation ou de rénovation énergétique comme le remplacement de fenêtres, l’isolation des combles et l’achat d’une nouvelle chaudière.
Les taux de certains prêts affectés peuvent varier par exemple de 1 % à 4,55 % selon l’emploi et le montant emprunté.
De même, si vous souhaitez emprunter de l’argent pour acheter une voiture, de nombreux constructeurs et garagistes proposent des prêts à des taux préférentiels de 3,90 % à 4,50 %. En outre, cela peut vous revenir encore moins cher si vous décidez de profiter des offres spéciales qui sont faites dans les salons automobiles.
Les prêts bonifiés
Lorsque les dépenses que vous envisagez sont liées à un bien ou un service spécifique, il est recommandé d’effectuer une vérification sur la disponibilité des éventuels prêts bonifiés. Les prêts bonifiés sont des prêts qui complètent les solutions de financement traditionnelles, mais avec des conditions plus attractives.
Ainsi, dans la famille élargie des prêts bonifiés, on retrouve les prêts fonctionnaires, les prêts collectivités locales ou encore les prêts EDF GDF. À chaque fois, selon les conditions liées à l’utilisation des fonds, vous êtes en mesure de bénéficier d’un taux très bas. En outre, si vous achetez une voiture électrique ou hybride, il est possible d’obtenir un prêt bonifié auprès de certaines banques.
De plus, les établissements bancaires proposent également des prêts très attractifs aux jeunes qui poursuivent des études supérieures. Ces prêts s’étalent sur trois à dix ans et peuvent aller jusqu’à 100 000 € si l’enfant est encore au lycée. Ce type de prêt bonifié est favorable au développement et à la scolarisation des jeunes.
Les conditions d’éligibilité à un crédit
Certes, il est important de connaître les périodes où les crédits sont plus accessibles et attractifs, mais il faut également connaître et correspondre aux diverses conditions d’éligibilité. En voici quelques-unes.
Des revenus réguliers et fixes
Pour être éligible à un prêt, il faut être en mesure de présenter des revenus fixes et réguliers. Ces revenus permettent d’exprimer votre fiabilité et votre stabilité. Ils servent à prouver que vous avez une situation financière stable et surtout que vous êtes dans la capacité de pouvoir rembourser votre prêt.
L’âge
L’âge est un critère essentiel dans le processus d’éligibilité à un crédit. Avant 25 ans, il est très compliqué d’obtenir un prêt même lorsqu’il s’agit d’un simple crédit à la consommation. En outre depuis quelques années, il est également possible pour les plus de 65 ans de faire des prêts dans les banques, mais à certaines conditions.
Une situation financière irréprochable et saine
Les établissements bancaires n’accordent pas de crédit aux personnes fichées. Lorsque vous faites une demande de prêts, les banques interrogent systématiquement la Banque de France afin d’être sûres qu’aucun fichage n’est en cours. Dès que vous êtes fiché, peu importe la nature de l’interdit bancaire, le refus du crédit est immédiat.
